信用貸款|房屋貸款|二胎貸款|二胎代償|負債整合|代償房屋二胎|代償民間二胎|房貸轉增貸款

我有遠東信用貸款21萬共六十期已繳二十期了花旗雙響金信用卡卡債28萬台新信貸30萬須繳五年，已經一年半了((每月繳六千多))
目前我都繳最低繳款，月薪兩萬六至兩萬八工作年資6年因為還要繳房租，所以想把債務代償整合，繳款都正常

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每年到了繳稅旺季，許多民眾最苦惱就是得再多花一筆開銷，因此除了免收手續費成為矚目焦點外，利用信用卡的分期優惠，也是卡友關心的議題。今(101)年共有9家銀行提供刷卡繳稅分期零利率、零手續費的好康，期數大多為3期，申辦者不必多付額外金額，即可彈性調度資金、紓緩經濟壓力。

今(101)年有26家銀行針對使用信用卡繳納綜所稅，提供分期付款服務，大致可分為3期、6期、9期、12期、18期與24期。其中設有信用卡刷卡分期零利率、零手續費優惠的銀行有9家，又以大眾銀行「分享卡」卡友的福利最豐厚，可享高於業界水準的4期零利率，相當於稅款可分批緩繳至9月份。

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我目前是正式國小教師，任教九年，兼組長(有行政加級)，有房屋貸款和汽車貸款(共約110萬)，信用卡及貸款繳款正常。請問哪一家銀行信用貸款利率會比較低? 因為有聽說組長或主任職位的個人信貸利率會比較低?若信用貸款分100萬分七年一個月償還多少?手續費用綁約多久? (想提前償還)
工作天數? 例如我星期一到銀行辦理~ 星期幾可貸款下來?

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房貸放款緊縮，銀行資金無處去，紛紛提早開辦繳稅貸款，信用貸款利率也愈殺愈低，有的銀行貸款前3期借款信貸利率，不到1%，有的只要附上扣繳憑單，貸款手續費就可以減免。

中國信託、台新、台北富邦、玉山、萬泰及安泰銀等銀行，最近競相推出繳稅貸款專案，搶進報稅時節的資金周轉市場。

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房貸還款方式可分本息平均攤還法、本金平均攤還法，購屋族可衡量自身條件與狀況，選擇適合的方案。對現階段經濟條件不佳的購屋者來說，附有還本寬限期的貸款商品是較佳選項。

一般最常見的房貸商品是本息平均攤還法，也就是依本金、利息及貸款年限計算出每月均攤的固定金額。以貸款新台幣100萬元、年利率2%及20年償還期限為例，在利率不變的前提下，每月須繳5,059元，其中3,393元為本金、1,667元為利息。

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不動產實價登錄7月上路，房貸龍頭土地銀行憂心房價大幅下修，緊縮高單價的小套房貸款，一般住宅最高可貸款到七成，但小套房「砍一成」，最高以六成為限。 除土銀外，合作金庫也針對建商土地與建築融資祭出緊縮措施，包括15坪以下的套房建案、地處偏遠或平時少有往來的建案，都可能被拒於門外。

這顯示，大型行庫看淡房市景氣，不管是消費者的購屋貸款，或建商的建築融資，若條件不佳，恐怕很難從銀行取得所需融資。 土銀主管評估，奢侈稅對房市成交量有明顯壓制效果，而實價登錄讓房市交易價格透明、抑制建商與投機客漫天喊價，對房價持穩有正面效果。

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汽車牌照稅的繳納期間是從4月1日起到30日為止，信用卡業者昨天表示，車主若選擇刷卡繳稅，應多方比較，選擇免收手續費的信用卡刷卡，可省下一些費用。

目前車主繳納牌照稅的管道，包括：親自前往銀行臨櫃辦理、超商繳費，或是自動櫃員機（ATM）轉帳、網路轉帳，以及刷卡繳費等。 如果車主選擇信用卡刷卡繳費，今年提供刷卡免手續費的銀行，有元大銀行、萬泰銀行、台灣銀行、彰化銀行、台中銀行、華泰銀行。另外，中國信託銀行、華南銀行只提供部分卡別的卡友免手續費。  其他的銀行收費的方式，大致分為兩種，一種是單筆刷卡繳費收取固定金額，各銀行規定不同，每筆收費從15元到30元不等。另一種是根據繳稅金額，收取一定比率的手續費。

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5月就要報稅了，銀行及保險公司推出各式「繳稅專案貸款」，國泰、南山及台灣人壽3家保險公司，都推出2.99%保單貸款專案，保戶借愈多、貸款利率愈低。安泰銀行女性專屬信貸，前3期固定利率只要1.01%，市場最低價。

台壽的專案，不管保戶借多少，利率都是2.99%。國泰及南山則是保單借款超過100萬元，利率2.99%，若保單借款金額在50萬到99.9萬元，利率3.5%，等於客戶借愈多、利率就愈低。

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又接近報稅季，為讓保戶靈活運用資金並解決資金調度缺口，壽險業者近期推出保單借款方案，貸款利率最低2.99%。 壽險公司的保單借款，利率高低要看保戶投保的保單預定利率再加碼，通常利率都不會太低。 依據壽險公會資料，新台幣的傳統保單借款利率，大約在3%至6.9%，美元保單借款利率，更達6.5%至9%。 台灣人壽表示，該公司推出保單借款專案，到7月31日止，借款年利率僅2.99%，優惠期間一年。 台灣人壽表示，保單借款不僅申請手續簡便、撥款快速，還有免徵信、免抵押、免擔保多項優點，最大的特色為還款彈性大。 保戶只需準時繳交借款利息，借款本金可待保單到期或理賠時再一併償還，較銀行信用貸款或信用卡借款便利。 不過，提醒保戶，別忘了保障自身保單權益，若未償還的保單借款本息，超過保單價值準備金時，保險契約即會停止，借款期間應留意繳息狀況及保單效力。經濟日報／李淑慧網路新聞資訊 

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隨著國際油價飆升，中油、台塑也大幅限縮與銀行合作的加油降價優惠，今天起刷永豐、玉山銀行信用卡各在全國加油站、山隆加油站可享每公升降2元，且只限周二；第一季周五刷卡加油每公升降4元的新光銀行，本周五起每周五在台灣優力、北基加油站等刷卡加油每公升降2元，

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隨著利率處在低點、國人理財風氣盛行，銀行特別針對「有殼族」、「股票族」、「保單族」等各種有資金需求的民眾提供融資管道。銀行理財專家認為，民眾如果能提供擔保品，將可享較優利率。至信用狀況佳的人，在信用貸款也可談到不錯信貸利率。

一般來說，銀行提供有關理財相關的融資方案中，以理財型房貸利率相對優惠，約在3%-4%以上；若信用狀況佳或者能掌握銀行新推方案，有可能爭取到3%以下的利率；融資金額最高達到房價的八成。

在股票質押貸款方面，銀行業者表示，通常對企業法人較能提供低利，若企業信評佳，且與銀行往來業務多，最低利率可能不到2%，一般民眾融資利率可能就要從3%以上起跳，高者可能5%-6%以上；通常融資額度可以是股票市值的四到六成。

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繳稅旺季即將到來，對於有繳稅資金需求的「有殼族」，銀行建議，可留意多家銀行推出的「理財型房貸」，因大多具有隨借隨還、不用免息等優點，再加上利率約在3%~4%上下，比小額信用貸款、信用卡、現金卡以及股票融資利息更低，是好理財工具。
在什麼都漲，就是薪水不漲的時代，但目前利率也處在相對低檔水準，銀行業者表示，民眾應善用對自己較有利的銀行融資管道，以爭取較優惠的利率；以貸款100萬元，若利率年息可以少1個百分點，就等於一年可省下1萬元。

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為吸引年輕人買房和挽救房市低迷買氣，永慶房屋昨天宣布與銀行合作，推出長達40年期的房屋貸款方案，將通常是20年期的房貸拉長成40年，買屋者每月還款可減少4成，減輕不少壓力。奢侈稅去年6月上路後，房市交易量一路走低，據內政部和房仲業者統計，今年1月交易量不到去年3月的一半，但房價始終沒降，台北市房屋均價每坪還超過50萬元，一般民眾根本買不起房子。
另據永慶房屋統計，今年第1次買屋民眾的比率相較去年增加5%~10%，顯示房價雖然沒降，仍有不少年輕人希望買屋，擁有自己的窩。 貸款800萬每月還2.3萬 永慶房屋昨與多家銀行合作推出房貸優惠方案，包括房貸最高可核款8成5、最低房貸利率1.84%起；其中與星展銀行合作推出還款期限最長40年的方案，最受矚目，每月可減輕約4成還款壓力，希望吸引年輕人提前購屋。

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小額信用貸款利率殺紅眼，有銀行針對女性推出信用貸款，前3個月固定信貸利率1.01%，比房貸利率1.64%還低，創下市場最低價。銀行主管說，要享低息不易，須有低負債比、低信用卡卡債、好的還款來源和收入，且過去沒不良還款紀錄等5大條件。 收入負債比須低於22倍 目前市場推前3個月信貸利率低於2%者，包括安泰銀行、滙豐銀行和星展銀行等，其中以安泰銀行針對女性貸款，推出前3個月固定利率1.01%、第4個月起2.88%，平均首年利率僅2.41%，為市場最低價。
據透露，該1.01%低率信貸，也引發金管會關切。安泰銀消金經理高永和昨說，此低率信貸僅屬短期促銷，也鎖定低倒帳率的女性客層，藉此增女性客戶數，內部目標希望女性信貸客戶數可增5~10%。

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二胎借款貸款利率與借款人信用條件或過去紀錄息息相關嗎?二胎房貸簡單來說，就是一間房屋申請兩次貸款，當房屋貸款戶無法正常繳款時，二胎房貸承辦銀行的債權清償，只能排在第一順位的銀行之後，後者稱為（二胎）銀行必須承擔較高的風險。依目前二胎房貸平均貸款利率介於6%至16%間，二胎貸款利率與借款人信用條件或過去紀錄息息相關。雖然二胎房貸較第一順位的房貸利率3%到5%水準高，但相較於無擔保的信用貸款、信用卡或現金卡借款，動輒10%到20%的高利率，二胎利息負擔，顯然輕鬆許多。但是房子的坐落地點，攸關二胎房貸的利率高低。有銀行主管表示，如果房子在位置偏遠的郊區，銀行甚至可能拒絕放款；也有銀行主管指出，二胎房屋貸款視房屋地點不同，房貸利率差距最高可達5個百分點。

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銀行業者緊縮房貸銀根，即使對優良資深員工也不例外。有位老行庫的60歲老員工，任職30年期間，信用紀錄良好，最近看上一間小套房，原本打算買下來後當包租婆，但由於先生名下有房子，老東家竟不核准其貸款。迫於無奈下，她只好解除戶頭的定存來買屋。

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玉山金控(2884)今年再啟動併購，昨宣布1.1億元合併嘉義第四信用合作社，這是繼去年併新竹的竹南信用合作社後，第二起併購信用合作社的動作。玉山金控財務長陳美滿表示，合併交易完成日訂於今年11月3日，而玉山銀行的分行通路將從現行的132家增至136家，新增的4家分行執照均可遷移至台北市。據了解，今年不排除再併購其他信合社。

玉山金主管表示，去年合併竹南信用合作社的效益已顯現，加上雙方合意併購模式獲得認同，使得和嘉義第四信用合作社（簡稱嘉義四信）的合併順利。

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私募基金凱雷出售大眾銀（2847）股權，傳元大金（2885）後發先至！消息人士透露，大眾銀大股東凱雷已經與元大金進入議價階段，很可能以每股15元價位，在今年出售。投銀界人士表示，私募基金的做法多半是在7年就將投資案收尾，10年內將私募來的錢，退還給投資人，雖然凱雷參股大眾銀僅5年，但海外成立時間較早，已經接近收尾階段，因此逐步撤出海外投資案。 傳與富邦金出價相同消息人士指出，雖然元大金出價與富邦金（2881）相同，每股都為15元，但元大金很可能同意海外擴張版圖或者是業務的案子，未來優先交由凱雷承接，因此勝算較富邦金來的大。
而元大金去年以4億美元（118億元台幣）處分金英控股之後，還有74億元的處分利得在帳上，元大金高層指出，此筆處分利得仍放在海外，沒有匯回國內，主因是預備海外業務發展機會之用。 大眾銀指稱一無所悉投銀人士分析，私募基金的經理人往往手上不會僅有一個案子，即使凱雷處分完畢，並將錢退還給投資人，經理人仍可運用前案的人脈，對另外的案子擴展業務機會。

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國泰人壽早年推出投資型「萬代福211終身壽險」，參考利率提撥紅利。莊先生投保20年，打算一口氣領紅利41萬元，想不到國內利率屢創新低，20年後紅利僅剩1萬餘元，他氣得昨天開記者會質疑國泰是「吹牛大王」。

國泰人壽副總經理兼發言人林昭廷說，該份保險計畫書第二頁底備註，有紅利是參考利率及預定利率差額所計算出來，且「僅供參考之用」；若財政部利率變動，各年度紅利金及累積紅利亦隨之調整等字眼。

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台灣花旗銀行賣「K1環球基金」約新台幣20億元，但包括前華僑銀行許姓行員等投資人，赫然發現買的竟是山寨版「K1環球子基金」，花旗遭台北地院判敗的4件訴訟，投資本金為325.5萬美元。

台灣花旗銀行會惹上這些民事官司，係因該銀在2007年12月間購併前華僑銀行，而概括承受僑銀在2007年初公開銷售英國巴克萊銀行發行的5年期美元計價「K1環球基金固定配息連動債」，而受到連累。

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隨著銀行通路崛起，房貸壽險逐漸成為銀行通路主力商品之一。不過，現行房貸壽險因契約關係混亂導致權責不清，金管會決定予以導正，研議將「要保人」從銀行改為房貸戶。

官員說，研議未來導正方向有三，除房貸壽險的要保人應該改為貸款戶外，應允許貸款戶選擇分期繳、或躉繳，並依據認識客戶「KYC」原則，建議應買的保額；第三，應充分揭露房貸壽險的權利義務關係。

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台股春節前後開始走強，不少投資人積極籌措大筆資金重返股市。銀行主管建議，理財型房貸是不錯的籌資管道，因有不動產當擔保品，貸款利率較便宜。目前理財型房貸貸款期限7年，最高可借到房價的8成。 台北富銀、國泰世華、台灣銀行及永豐銀行等都推出理財型房貸產品，目前借款房屋貸款利率在2.76%到3.12%之間。但要注意的是，借款時還有手續費支出，最低也要3000多元。 台北富銀消費金融副總經理張明政表示，理財型房貸有幾大特色，一是「隨借隨還，不用即免息」，依實際動用金額及天數來計息。其次，股票融資、信貸等其他銀行貸款產品，借款利率在6%到13%之間；但理財型房貸利率相對較低，約2.76%到4%左右。

張明政還表示，理財型房貸，還有「貸款額度高，動用方便」的特色，最高可提供房價80%的借款額度，借款時間可長達7年。另外借款人透過存摺、金融卡及網路都可動用資金，在國外出差、旅遊時，還可在國外ATM（自動提款機）直接提領外幣，讓資金調度更靈活。

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銀行搶推優惠利率個人小額信用貸款專案，可降低民眾資金調度成本，讓很多卡債族心癢癢，想將信用卡循環信用代償整合到信貸商品。銀行業者表示，對習慣使用信用卡循環信用，且超過一年的人而言，欠款恐怕不容易從循環信用轉換為個人信貸 整合負債。 根據金管會規定，有動用信用卡循環信用的持卡人，若達一定額度且滿一年以上，發卡行應提供其轉換為小額信貸的選項，幫助客戶降低利息負擔。信用卡循環息動輒近20%，小額信用貸款約為10%，兩者差距不小。銀行業者表示，使用循環信用和辦信貸的客層屬性通常不太相同，銀行低利優惠信貸，門檻通常較嚴格，一般而言，常動用信用卡循環信用的客層，不易符合。

文章來源: 經濟日報／記者夏淑賢網路資訊

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汽車貸款到底向銀行貸款或融資公司貸款那一種條件貸款利率較優惠？

目前銀行及租賃業的汽車貸款 車貸放款業務，分為新車買賣、中古車買賣及原車融資貸款，汽車貸款車貸利率視客戶信用/收入/公司狀況而定訂，一般銀行貸款利率約3%到5%，融資公司貸款利率約4%到16%至於放款金額，銀行多半依車價的8成放款，租賃及車商融資公司的核貸金額則較高。

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隨著台股行情衝上8,000點大關，股票族帳上資產跟著水漲船高。若剛好有資金需求、又不想賣股票，銀行業者表示，股票質押也不失為資金周轉的好管道，貸款利率在3%以下，低於一般小額信貸。

銀行業者表示，股票質押屬於擔保放款，銀行貸款利率大多在2.5%~3%間，若是信評優或許銀行往來密切的法人、個人，甚至可下殺到2%以下。 至於融資成數，則依質押股票是上市櫃、興櫃或未上市而定。 考量籌碼流通性，只要是營運正常的上市櫃股票，通常融資成數可以達到六成，若未上市櫃及公司營運情況較不理想，融資成數可能只有二、三成。 銀行個金部門主管表示，股票質押相較於信用貸款利率低很多，主因股票質押是有擔保放款，就銀行來說，願意提供較低貸款利率，對民眾或企業等消費者來說，是很好的投資理財工具，也是個人或企業資金調度的重要來源。

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堪稱NBA本季大驚奇的「哈佛小子」林書豪，不但成為運動彩券史上最快的「破億男」外，發行NBA聯名卡的國泰世華，也計畫推出新版問市，而一向在球員卡著墨甚深的悠遊卡公司，同樣有意趕搭這股「林來瘋」趨勢。

隨著林書豪效應持續發酵，讓過去始終買氣平平的運動彩券，近來銷售業績可說是「一飛衝天」。根據運彩科技統計，在尼克隊出戰黃蜂、小牛兩役中，運彩總銷售額均超過1,800萬元，尤其對戰黃蜂一戰更創下近2,300萬元的佳績，累計2月11日到21日的7場賽事中，總銷售金額更突破「億元大關」，堪稱運彩史上最快的「破億男」。

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民營銀行為了吸引投資人，大砍黃金存摺各項手續費，除了黃金存摺開戶不收錢之外，現在連定期定額投資買黃金，也有銀行終身不收手續費。

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存到人生第一桶金，小資女孩該如何聰明購屋？永慶房屋大直店業務副理邱昀慧建議，小資女大部分時間都花在工作上，因此購屋首選離公司近，或是交通方便的房子。隻身從台中到台北打拚，69年次的邱昀慧曾是自助餐店小妹、百貨公司櫃姐，進了房仲業之後，才動了購屋的念頭。她認為，一個月要付上萬元房租，不如拿來繳房屋貸款，

28歲那年，儲蓄離100萬元還差一點，只好靠個人信用貸款補足頭期款。當時，她知道自己買不起大直的房子，轉而選擇位在內湖、屋齡15年電梯華廈。除了離公司近，邱昀慧還強調，有發展潛力的地段，之後才容易轉手換屋。針對在大台北地區工作、想購屋的小資女孩，算算自備款、稅金、裝修費，若設定100萬為購屋的第一桶金，邱昀慧說，只要通勤時間允許，不妨考慮新北市的房子，購買屋況不錯的房子，可再省一些裝潢費。

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農民經營改善貸款和農業產銷班及班員貸款都是政府為提升農民農業經營競爭力，提高農業所得，改善生活，促進農村社會之安定與農村經濟繁榮，所提供的低利補助貸款。

「農民經營改善貸款」貸款對象包括從事農作物類、林業類、水產養殖類及畜牧類等生產之農（漁）民或森林所有人。貸款利率目前為年息1.5％，最高貸款額度為600萬元，本金每半年一期平均攤還，利息隨同繳付。

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日盛銀行為整合閒置自有資產，擬於本月17日公告標售高雄前金區之商辦大樓，如依市場行情順利標售，預估將可大幅強化資產品質並提升風險承受能力。

本次標售的商辦大樓位於高雄市前金區中華四路293號，為12樓高的自有行舍，土地面積約183.01坪，建物面積約為2313.26坪。由於該區為商業用地，鄰近高雄漢神、大立及新堀江主要商圈，附近亦有捷運站出入口，增值潛力無限。目前現址1樓為日盛銀行前金分行，標售後1-2樓擬回租續用。

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營建署青年安心成家方案每人最高貸款新台幣200萬元，前2年免利率。金門縣政府追加100萬元額度，協助在地青年購置自有住宅。

縣府建設局都市計畫課表示，青年安心成家方案只要條件合乎規定者都可提出申請，購屋地點不限金門，縣追加的100萬元貸款則規定購屋地點一定要在金門，申請期限到今年底。兩者前2年免負擔利息，第3年起償還本金與利息。

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滙豐銀財富管理事業處資深副總裁莊懷德說，新興國家成長力道仍優於成熟國家，中國、俄羅斯股市在價值面具投資吸引力，主要國家央行仍將保持低利率水準刺激經濟成長，投資人對高利率商品需求仍存在，公司債券投資價值將優於歐美主權政府公債。

新興國家成長力道佳

莊懷德說，新興市場開始降息，但利差仍讓新興市場貨幣具吸引力，以澳、紐等原物料貨幣為例，因利息較高仍具相對投資價值，人民幣則受國際政治壓力與內部通膨問題影響，預期將緩步走升。

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台工銀董事長駱錦明昨表示，已開始思考轉型為商業銀行，將儘速和金管會溝通，自行設立或購併商業銀行的可能性。他同時指出，今年將快速擴張中國事業版圖，以每年在中國增4個據點、在台灣增2個據點的速度拓展新市場。

擴張中國事業版圖

駱錦明昨在台灣工銀春酒上表示，工業銀行發展到現在已沒有利基，金控底下創投、證券都可取代工銀業務，不如商業銀行發展靈活，同時可做消金業務、吸收個人存款，有穩定的資金來源，因此將建議金管會放寬工銀發展限制，允許納入商業銀行的業務。

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入主台灣銀行業的私募基金隆力（Long-reach Group）及凱雷（Carlyle Group）擬賣股退場。兩大私募基金將分別出售在台持有58%安泰銀（2849）及36%大眾銀（2847）的股權，據了解，本周將會選定處理相關事務的財務顧問，最快年底前拍板定案。

這是私募股權基金從2007年入主台灣銀行業近5年後，擬出場的首例，預料將牽動安泰銀另一股東、持股3成的宏泰集團林堉璘家族動向，以及大眾銀其他民股光陽柯家和高雄陳家的態度，掀起一波國內金融業的整併潮。

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看好直銷會員的高忠誠度與驚人的消費能力，讓直銷業再度成了銀行重要發卡對象。玉山銀行今(8)日宣布與美商賀寶芙合作，發行「玉山銀行賀寶芙悠遊聯名信用卡」，同時大手筆端出50萬刷卡金「誘刷」，希望藉由賀寶芙會員的高消費力，再次衝高刷卡量和簽帳金額。

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針對資產未達門檻的財富管理客戶，收取帳戶管理費的外商銀行又多一家！星展銀行即日起通知財管客戶，今年4月起，若月平均總資產不到200萬元，將自5月收取500元的帳戶管理費。

星展銀行台灣子行將在明天開幕，並舉行盛大開幕儀式。不過，星展銀行近期通知財富管理客戶，5月起要比照其他外商銀行，若財富管理客戶資產不到一定門檻，就要收取帳戶管理費。

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星展銀行昨宣布在台營運模式由分行轉為子行，內部規劃第2季進軍信用卡市場，另成立中小企業服務中心。星展銀台灣區總經理陳亮丞表示，今年是起飛成長期，估計每年獲利成長25%至30%。 在台灣營收成長4倍  據了解，星展銀2008年購併寶華銀行的良好資產，完成整併後，在台分行由1家增至40家。陳亮丞說，從購併前一年2007年至2011年，星展銀在台灣營收成長4倍至47億元，放款成長3倍至1580億元，存款成長18倍至1720億元，員工目前超過1400位。
星展銀今年主要業務是發行信用卡，現行信用卡卡友是承接當時寶華銀客戶，3年多來未再開發新信用卡客戶。

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央行不升息，銀行自己升！搶攻紅包回存潮，包括台新、遠東在內的多家民營銀行，祭出1.4％以上高利吸金，引爆存款跳槽風。因反應熱烈，部分銀行只剩零星額度，如台新甚至緊急將廣告下架，就怕存款吸太多而吃不消。

與坊間一年期定存牌告利率約1.34％相較，今年加碼幅度縮水。銀行存款部門主管說，主因是央行停止升息，未來甚至有降息可能，讓銀行在加碼時顧慮較多，就算要衝存款，也怕加碼幅度過大，增加付息壓力

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使用信用卡分期的持卡人要注意了。信用卡分期付款將有新措施，

從5月1日起 1.手續費只收一次 2.每期應繳金額可能提高 3.提前償還 不再繳餘期利息 4.不得利滾利

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熱鬧的春節剛結束，低利率與高物價的時代，如何善用銀行存款及聰明消費，讓年終獎金或是存款發揮最大效用?

民眾到銀行存定期存款，無非是想賺取利息，但通常只能一直等到定存到期才能提領利息，或只能在每個月領到年度利息的1/12而已。為此，華泰銀行最近推了「先得利」定期儲蓄存款專案，客戶存入13個月或15個月存期固定利率定期儲蓄存款，即可在第一時間享有依牌告利率將利息一次全部領取，讓客戶利息先領先用，且不需搭配任何投資商品，讓定存客戶有新的選擇。

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銀行推外幣高利定存，除鎖定美元及澳幣外，還包括紐幣、南非幣等國人常投資的高息貨幣，以澳幣而言最高可享有5%以上利息，不過銀行主管提醒，一些外幣高利產品雖較台幣享更多利息，但應留意匯兌風險。

星展銀消費金融處董事總經理唐正峰指出，歐洲債信危機將從2011年持續蔓延至今年，預期全球金融市場仍會面臨震盪格局，短期看來依舊充滿高度不確定性，所以對許多投資人來說，傾向暫時將資金停泊在外幣帳戶，等待未來進場的好時機。

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各級學校即將開學，華南銀行自辦低利貸款專案「轉動幸福」，提供就學貸款者申貸管道，利率最低2.88%起至6.88%，最長可分七年攤還，申貸手續費5000元。 華南銀行表示，低利貸款專案主要針對符合華銀評列的一般上班族群，依據其任職企業及個人資力，貸款利率最低2.88%起（依定儲利率指數浮動計算），最長可分7年攤還。以最低貸款金額10萬計算，分84期攤還，則每月攤還金額最低約1300餘元起。專案貸款額度依主管機關規定不得超過月收入22倍下，最高金額可申請至新台幣200萬元。

第一銀行也推出免保人「第e學苑貸」，利率2.72%起，回饋房貸、信貸客戶及其子女辦理學生貸款，可再享手續費及利率雙重優惠，協助減輕客戶的家庭債務負擔。

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公務人員住宅及福利委員會宣布，華南銀行針對公教房貸推出的「築巢優利貸」展延一年，至今（101）年12月底止，利率為1.64%，低於央行規定各銀行承作一般民眾房貸利率不得低於1.84%，有0.2個百分點之多，對公教人員購屋相當有吸引力。  公教人員房屋貸款優惠利率專案在去年底將截止時，一度傳出不再續推，但最後仍由華銀出線，持續展延一年，貸款利率是以中華郵政2年期定儲利率固定（目前為1.375%）加0.265 個百分點機動調整，目前為1.64%。

據了解，華銀承作二年來，公教貸款餘額大幅成長，帶動整體房貸餘額排名大幅攀升，目前已有超過2.5萬戶公教人員受惠。 由於公教人員理財保守，到目前為止，未發生任何呆帳案例，成為華南銀行重要的業務及獲利來源。 華銀表示，住福會同意展延「築巢優利貸」一年，是因華銀推出二年來，大幅簡化貸款作業，從資料備齊、完成徵審後，只要三天的時間就可完成撥款，超高效率備受好評，同時，承作二年來，也創造零呆帳的優異表現。

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小額信貸商品競爭激烈，星展、渣打等銀行有別同業大多主打貸款利率前低後高型商品， 分別推出利率遞減型、「一率到底」的固定利率型，搶攻個人信貸市場，提供貸款戶不同的資金調度選擇。  銀行的信貸專案在前數月的優惠期間多讓客戶享有極低的利率，幾乎與房貸相當，但優惠期間結束後利率隨即上揚，使貸款戶日後還款壓力驟升。

星展銀行推出的「利率遞減型」信用貸款，依客戶信用狀況及個人條件，可享第一年機動信貸利率年息最低7%起，第二年機動利率年息最低6%起，第三年則為5%起；亦即客戶第二年利率遞減1個百分點外，第三年利率亦可進一步降低，並維持同利率至還款截止日。 星展銀行表示，以信貸金額新台幣30萬元、還款期間五年為例，若第一年適用利率為11%，第二年利率降為10%，第三年起就適用5%，第三年比第一年的利率減少6個百分點，可減輕信貸戶還款壓力。 星展指出，信貸戶亦可隨時提前繳清，無須繳交提前清償違約金，客戶資金運用更彈性。此專案最高貸款額度為200萬元。

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去年一度傳出將停辦的公教人員房貸，已確定由華南銀行繼續承辦一年至年底。但相關人士指出，承辦成數可能從8成5調降至8成，至於一般房貸核貸成數則不受影響，北部部分地區最高核貸貸款成數仍有機會達8成5。

華南銀主管指出，公教人員 房屋貸款最高核貸成數的確有可能調降，但調整成數還在研擬，尚未最後決定。目前公教人員房貸利率1.64％，是市場房貸產品利率最低者。去年政府祭出奢侈稅，加上市場景氣受全球股市影響，去年下半年房市交易逐漸減少，其中民營行庫影響最大，公股行庫也微幅受影響，公教人員房貸則僅稍微萎縮。公教人員房貸成長自去年4月起貸放金額逐漸受到市場高房價及景氣影響，4月貸放金額較3月減少18％，5月雖貸放出100多億元，6月則縮水至60億元，去年12月的貸放金額更減少至30億元左右。公教去年貸款 貸放金額較前年的700億元微減，但華銀主管說，由於承貸人為公教人員，攤還速度較一般房貸快，華銀仍認為是相對穩健的房貸產品。

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農曆年節過後很多人仍有資金周轉需求，銀行信用貸款放款這時可提供協助，很多銀行打出綁約1年可增貸且免收手續費，並提供最高0.25％的利率減碼，有需求者不妨利用，包括萬泰銀、玉山銀、渣打銀、星展銀與中信銀都有低利信貸。 萬泰銀的萬泰超期貸主打首年固定利率3.99％起，利率透明，沒有前低後高的利率問題，信用良好者第7期起可享有0.25％的利率回饋。該專案不必綁約，申貸後1年就可增貸，也不收任何費用。  同樣主打利率回饋的還有星展銀，推出的星福貸貸款前3期固定利率1.68％，第4個月起貸款機動利率3.98％起，前3個月算市場最低，且若12期繳款正常回饋最高0.25％。

該信貸主要針對20~60歲且現職滿6個月的上班族、或開業滿2年的自營商及企業主，年收入新台幣36萬元以上的客戶，貸款額度低新台幣15萬元、最高新台幣200萬元，免保人、免擔保品，還款年限最長7年。  渣打銀的貸Me More專案前6期利率2.68％，玉山銀的一般信貸利率則為6.98~14.98％。

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瞄準房市，銀行再開槍！華南銀行對小套房房貸端出新制，除鑑價改以較具參考意義的實坪外，只要室內實坪低於十二坪，就直接拒絕放款，預料此舉將引發同業跟進，未來小套房想要申請房屋貸款，恐難上加難。這也代表銀行看淡今年房市，才會進一步加強控管風險。

華銀主管表示，過去對於小套房貸款的可接受範圍，多半要求登記坪數要在十五坪以上，但最近發現，有些小套房扣掉公設後，實坪僅十二、三坪，完全不符合比例原則，有必要調整授信條件，全面改以實際坪數為主。民營銀行表示，小套房在次級市場較冷門，考量風險，過去通常能不碰就不碰，但若連公股行庫都對小套房縮銀根，「表示小套房不能玩了」，預料願做小套房的銀行將愈來愈少，就算願意做，貸款利率也不會太好看。民營銀行透露，有不少銀行在表面上雖然說拒貸小套房，但對於地段佳的部分案件，仍睜一隻眼、閉一隻眼，還是願意承做，主要就是看好小套房脫手容易的特性，但若房市急轉直下，小套房脫手難度勢必加高，易成為放款風險。華銀主管指出，過去對小套房雖態度謹慎，但仍維持全盤考量，也就是依房貸戶信用條件、還款能力，不動產抵押品的保值性及稀有性，做為核貸主要考量，相較有些銀行僅承做熱門地段小套房，已寬鬆許多。

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2011年第4季民眾客訴銀行案件減少209件，達1942件，季減少9.7%。客訴最多前5名排行，聯邦銀和遠東銀首入榜，北富銀和國泰世華銀首度不在榜內。整體申訴略減，但信用卡申訴連2季增加，去年第4季增至308件，帳款問題最多。 上季整體客訴減9.7%

據金管會統計，去年第4季被客訴最多的前5大銀行，各為台新銀行、中國信託商銀、花旗（台灣）銀行、聯邦銀和遠東銀，佔全體銀行達31.49%。

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公教房貸1.64% 華南銀行續辦到年底  擬降貸款成數 未來自備款恐多1成目前利率為1.64%的公教人員房屋貸款，確定由華南銀續辦到今年底，惟因房市降溫，華南銀內部正研擬，調降公教房貸的貸款成數；市場憂心恐波及其他一般房貸的貸款成數，未來民眾買屋恐得多準備1成自備款。第一銀副總鄭美玲昨坦言，今年房市降溫，加上房價偏高，若房價向下修正5~10%，對銀行來說就是風險，第一銀今年承作房貸個案的貸款成數會「抓得比較緊」。目前一銀大台北區貸款成數平均不到8成。 餘額千億 手續費吃補

土銀總經理蘇樂明也曾說，將謹慎看待未來房價變化，銀行將從嚴鑑定不動產抵押品價格，影響所及就是未來房貸貸款成數可能減少。

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不少民眾準備趁著年假來個全家開車出遊，然而對於駕駛人來說，愛車突然無預警的半路拋錨，不僅讓人倍感頭疼，更可能因此破壞出遊的大好興致。雖然不少人第一時間會想到透過信用卡的道路救援幫忙拖吊，不過隨著各家銀行紛紛調高「優惠門檻」，卡友若想藉著信用卡獲得「無償」的道路救援，除了必須事先登錄外，恐怕還得看前期消費是否達到門檻。

細數現階段銀行的道路救援服務，大多皆設有前期刷卡金額限制，且必須在使用相關權益前事先登錄車籍資料，才能享有免費拖吊服務，部分銀行甚至基於成本考量，而限定一年頂多只提供3到4次不等的免費服務。其中，像是中國信託便規定金卡卡種以上卡友，必須於前期新增消費達3,000元，或前3個月累積9,000元的簽帳金額，才能享受免費道路救援服務，且一年最多只提供3次免費優惠。

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全球景氣成長趨緩，為使中小企業過好年，華南銀行及台灣企銀近來相繼推出企業貸款優惠方案。其中，華銀推出最低優惠利率不低於2%，而台企銀則祭出最高可貸1,000萬元高貸款額度。歐債危機尚未解除，全球景氣復甦腳步仍屬緩慢，為避免企業因資金緊俏而求助無門，並配合政府擴大公共建設支出，進而帶動景氣復甦，華銀去年起陸續開辦各項企業專案優惠貸款，且將於今年度持續拓展移送信保、中小企業與民營企業等放款業務，使企業無後顧之憂，全力拼經濟。 華銀昨（16）日推出「轉動台灣過好年企業優惠專案」，即日起到3月底止，提撥200億元資金，每家企業最高可貸500萬元，提供企業最高減碼20 個基本點（即0.2個百分點）的優惠利率企業貸款，以協助中小企業支應春節前後短期資金需求，紓解資金壓力。向來扶植中小企業也不遺餘力的台灣企銀，率先在1 月推出「金龍迎春年關週轉金貸款」。

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我在去年2月份辦了安泰銀行信貸40萬7月份時辦了中信銀行信用卡7萬5
因為貸款利息太高,想辦負債整合,想請問有哪家銀行有整合信用貸款這方面的服務?

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何謂房屋貸款 當借款人以房屋做為不動產抵押品，向銀行或民間申請貸款/融資，稱之為房屋貸款。
在貸款市場中，房屋貸款金額最大、期間最長，房貸利率較低，同時也最為普遍。

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想辦信貸70萬 目前銀行個人小額信貸利率較優惠的銀行有那些?
我個人基本資料年齡: 24 (男)任職: 1千大上市公司(PCB) 年資: 6個月薪轉: 4萬↑

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銀行業者為讓信用卡持卡人能更便利的兌換累積紅利點數，紛紛開發多樣化的兌換服務持卡人，台新銀推出針對該行房貸客戶可以選擇使用紅利點數折抵房貸利息，減輕每月房貸支出。
台新銀行信用卡事業處副總經理黃秀華指出，只要是台新銀行房屋貸款客戶，可直接於網站兌換，每1000點紅利點數可折抵60元房貸利息，且沒有兌換次數限制，所折抵的房貸利息仍會計入房貸借款人年度房貸繳息證明中，絲毫不影響持卡人權益讓客戶換愈多省愈多。

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房貸借款500萬 春節九天可省下近2,500元貸款利息 可先和銀行商量 今年過年有九天，銀行房貸部門主管提醒，簽約購屋、房貸撥款的金額通常數十萬至上百萬元不等，建議農曆年前先喊停，等過完年後再撥付不遲。  銀行主管說，目前房屋貸款利率大約2%左右，以向銀行借房貸500萬元為例，春節九天可省下近2,500元利息錢，不無小補。

遠雄房屋專案經理鄭美津表示，民眾買預售屋，通常分三階段付款。首先付訂金，目前約為買價的5%，買1,000萬元的房子就是50萬元；至於簽約金，通常是買價的7%至10%，另外還有15%~18%的工程款，通常每二到三個月繳一次。

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電信三雄受惠於智慧型手機大賣及行動上網業務發燒，全數繳出優於預期的獲利成績，2011全年的EPS（Earnings Per Share，每股純益）財測達成率皆超越100%，中華電（2412）EPS以6.05元居冠，次為台灣大（3045）4.7元及遠傳（4904）2.73元。

電信三雄全部優預期

但儘管中華電穩坐電信業獲利王的地位，台灣大卻是近期最受外資券商看好的電信業者。野村證券將台灣大列為台灣電信類股首選，是繼里昂及麥格理後，1個月以來點名看好台灣大的第3家外資券商。

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信貸大車拼，各銀行拼貸款利率、拼回饋、還拼手續費減免送。如永豐銀行信用貸款利率前半年殺到1.66%，萬泰銀則提供「利率減碼回饋」，只要正常繳款且信用正常，利率可少0.25個百分點，安泰銀只要1月底申辦，利率和手續費都打88折。 萬泰銀消金行銷處協理金立忠說，近期小額信貸專案有幾個特色，首先是「貸款利率前低後高」，前3期~12期大多採固定計息，讓民眾鎖住借款成本。其次是不少銀行推出回饋式信貸，提供好客戶「利率減碼回饋」，只要繳款正常且信用良好，利率會低一點。
目前小額信貸「前段」採固定方式計息包括滙豐銀的「滙優待」、永豐銀的「豐利金」、國泰世華銀「輕鬆貸」、萬泰銀「超期貸」及台北富邦銀的「優選信貸」。

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宏達電遭蘋果控告侵犯智財權的官司敗訴，公司認為是實質勝利，股價遇利空卻強彈，未來還得過5道難關，才可能復興千元股價。

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本身有銀行信用貸款：板信商銀 54萬  目前收入:月薪8萬，百大企業目前負債:信貸54萬
花旗信用卡額度30萬循環17萬我想請問：

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不少國際預測機構看好，今年國際金價每英兩上看2000美元，中國信託銀行和土地銀行本周先後加入戰局。  目前推出黃金存摺的銀行，包括台灣、兆豐、華南、台灣企銀、合作金庫、玉山、大台北銀行、上海商銀、永豐銀行等。

受到美元反彈影響，最近國際金價連續失守每英兩1,700、1,600美元等關卡，最新收盤價落在1,565美元。台灣銀行黃金存摺牌告，昨天為每公克新台幣1,543元（賣出價）。

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為讓勞工好過年，土銀向勞保局承辦的「勞工紓困貸款」提供每人最高10萬元的信貸，將於本周五（1月6日）截止，而今年首度把納入勞保繳費滿15年的「失業勞工」納入，讓土銀承辦人員忙得不可開支，至昨日為止申請筆數已破12.7萬筆，年增率逾3成以上。
土銀個人金融部經理黃滿生表示，有興趣申請勞工紓困貸款的民眾，可採臨櫃、網路或郵遞申辦。據了解，勞工紓困貸款的撥款資金，主要是勞保退休給付金，相關借款仿照民營保險公司「保單貸款」的觀念執行，需要申辦的民眾，必須擁有勞保年資15年以上，且沒有保費欠繳紀錄，才能申請。

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金管會要求銀行須將信用卡、房貸與小額信貸等收費項目（包括利息、手續費等），合併計算出總費用年百分率區間，供民眾參考。 個人小額信用貸款綁不綁約，對短期內就可還錢的民眾來說，是重要挑選指標。銀行業者說，如果要借一年以上，綁約與否就不重要，而應考慮其他借款成本，包括手續費、利率回饋幅度等，有的銀行強調前幾期超低利率。

但超低優惠利率優惠期一過，貸款利率會拉高多少，將影響整體借款成本，建議民眾要綜合判斷，不能只看總費用年百分率的區間低點與前期固定超低利率。

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面對2012年全球經濟成長趨緩，投資人該如何在金龍年妥善運用年終獎金開運招財更顯重要。

早期的「定期定額」，主要功能著重在透過長時間的定額投資，降低投資波動度，平均投資成本，追求穩健報酬。然而傳統「定期定額」受限於扣款金額固定，在行情回檔時無法增加投資單位數、掌握底部翻揚的獲利先機。

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年關將近，手頭緊怎麼辦？今年政府送大禮，101年勞工保險被保險人紓困貸款適用對象擴及失業勞工，受理期間至明（101）年1月6日止，有周轉需求的民眾，手腳可得快一些。為讓勞工安心過個好年，土地銀行推出「101年勞工保險被保險人紓困貸款」，每人最高可貸款10萬元，還款期限為三年。土銀指出，申請貸款的資格，包括生活困難需要紓困、參加勞工保險年資滿15年，且無欠繳勞工保險費的民眾。  由於勞工紓困貸款目前公告利率僅1.53%，相當低廉，加上前六個月只按月付息不還本，第七個月起按月平均攤還本息，對有資金需求的民眾相當有吸引力。與往年相比，今年勞工紓困貸款條件進一步放寬，就連失業勞工也能申貸。

據悉，勞工紓困貸款申貸資格放寬到失業勞工，主要是勞委會接獲很多失業勞工反映有經濟需求，因此最後決定放寬申貸資格。 因此，今年的申貸資格特地刪除「在職加保」字眼，也就是只要勞保年資滿15年以上勞工，無論失業或就業，都可申請，每人最高可申貸10萬元。 根據統計，去年申貸人數為9.5萬人，核撥金額95億元；今年貸款額度200億元，目前尚有剩餘額度；每人10萬元額度估算，200億元約可供20萬名勞工申貸。 土銀呼籲勞工朋友，申辦本貸款手續簡便，不需繳交任何費用，相關申貸事宜可洽土銀各地分行，勿聽信他人，或將身分證等個人資料提供給不認識的人。

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接近年底消費旺季，民間借款需求盛，銀行競相推出低利信貸，最低貸款利率1.66％起，但多數為兩段式利率，第6期利率則多半為3~4％起跳。 銀行主管指出，今年年關將近，加上經歷股市震盪波動，部分民眾信貸需求增溫，多數銀行搶先打出優惠利率信用貸款，期望可在最後1個月搶到消金放款市場。  目前包括渣打銀、永豐銀、聯邦銀、安泰銀、日盛銀與萬泰銀等，都有推出低利信貸搶市場，信貸利率在1.66~1.68％之間，其中渣打銀與永豐銀為兩段式利率計息。 以永豐銀為例，推出前6期利率1.66％起跳，為目前市場最低，第7期利率4.46％起，若還款紀錄良好，銀行加碼優惠，次年可以享有降息好康。以1.66％利率估算，若客戶第一年還款紀錄良好，次年調整利率後，可以減免1個百分點。

日盛銀也推出兩段式利率計息優惠，只要客戶申請Ａ段班信用貸款加購平安保險，包括失業補助、意外傷害以及意外醫療保障等等，就可享有前6個月利率1.68％起跳，第7個月3.62％起跳的優惠利率方案，最高可貸款250萬元，總費用年百分率為4.34~14.4％。

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銀行祭低利搶信貸，不過銀行主管提醒，選信貸必須注意總費用年百分率，以及提前清償是否得需支付違約金。 銀行主管指出，信用貸款多屬1階段式利率貸款，但部分信貸分為兩段式貸款利率，通常前幾期利率可能主打固定式，到了後期則轉為機動式，利率也會隨之拉高。因此必須掌握費用年百分率，才能了解最實質的利息。

一般來說，現在所有的銀行貸款商品都規定，要揭露年費用百分率，內容包括信用交易商品，如房貸、信貸、信用卡等等計算總費用數字，也有手續費的信用查詢費、各項手續費、帳戶管理費等等，而房貸年百分率則是包含房貸專案的鑑價費等等。  以日盛銀推出的信貸為例，貸款利率主打前6個月1.68％起，加上手續費為8,000元，總費用年百分率達4.34~14.4％。銀行主管提醒，除了年費用百分率之外，包括該貸款是否有綁約的規定，也就是是否有限制不能提前償還，或是有規定需要找保證人等等。  此外，還須了解是否有提前還款違約金，目前市場上包括台新銀的上班族信貸、中信銀與萬泰銀的一般信貸，若借貸戶提前還款，都須支付銀行提前還款違約金，而安泰銀日前則打出信貸周年慶，主推提前還款無須支付違約金。參考 工商時報  楊筱筠  資訊

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景氣疲軟，銀行對明年企業貸款放款保守面對，力拚消金信用貸款市場，信用卡成為主戰場，包括一銀、華南銀近日都針對商務信用卡推出新優惠，高雄銀則力拼維持每卡平均簽帳餘額，希望以優惠內容穩住現有客戶、發展潛在客戶。

根據央行統計，銀行業今年前10月對公民營製造業的放款餘額為4.31兆元，比去年底增加13.5％，但多數銀行對明年迄今成長率預估僅5~10％，遠不如今年，部分公股銀行已將目標鎖定消金市場。

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民眾投資黃金存摺帳戶，若想提領「實體黃金」，銀行手續費差很大，部分民營銀行依民眾開戶分行所在區域點遠近收費，離台北愈遠、收費愈高，如大台北區最少收2000元，屏東區最多要價3.3萬元，高低價差了15倍多。

銀行主管解釋，主因民眾想跟銀行拿「實體黃金」，民營銀行需向台銀調貨（指實體黃金）得負擔運送成本，包括運輸費和保險費等，依分行所在區域點遠近收費，最貴收到3.3萬元。

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金管會昨（22）日表示，非自願性失業勞工房貸本金可申請展延，每戶最高600萬元，銀行基於協助客戶立場，也可提供更彈性及優惠條件。 金管會銀行局副局長邱淑貞表示，上次推出這項政策時，共有266件申請案，申請金額7.5億元。 面對歐債危機的外在情勢變化，以及國內產業結構轉型與調整所面臨的課題，行政院成立「經濟景氣因應策略小組」，並通過「經濟景氣因應方案」。

其中「穩定金融」部分，提出適時協調銀行公會辦理「非自願性失業勞工房貸本金緩繳及展延還款期限」措施。 邱淑貞表示，為落實這項政策，金管會已協調銀行公會通過這項措施，並知會各金融機構辦理。 點包括自用住宅購屋貸款客戶如本人或配偶，發生非自願性失業，導致還款困難者，經申請，

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年關將近，金融機構搶推無擔保的信用貸款業務。日盛銀行推出小額信貸業務搭配保險商品，貸款利率最低僅1.68%，年化利率約4%；其他像是永豐銀行、台新銀行等的信貸方案，前期利率也都在2%以下的水準。 

日盛銀行推出「A段班信用貸款」，客戶如果加購「貸貸平安保險」，前六個月的優惠利率，從1.68%起跳；第七個月起，利率約3.62%。這項方案，期限是到明年2月29日為止，最高貸款金額是250萬元，貸款期間從1年到7年不等，手續費為8,000元，合計換算總費用年百分率約4.34%至14.4%。

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當銀行提供信用卡加碼紅利或現金回饋活動，消費者必須留意，不一定現場信用卡刷卡就可享有，部分銀行要求持卡人先電話或上網登錄，不接受事後登錄，消費者要先問清楚，才不會有好康卻沒賺到。

信用卡的紅利積點或現金回饋是常態性的活動，但突然提高紅利積點倍數或是回饋比率時，就要看各銀行的活動規劃，看是否要先登錄。

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為搶攻年關前資金需求，多家銀行推出信用貸款價格戰。渣打銀行推出前六期固定利率最低利率1.68%起，一銀打出信貸利率前三個月最低1.82%起，希望在年關前帶動業績成長。

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每年年尾的消費旺季，許多人都面臨「手頭緊」狀況，銀行總會趁勢推出優惠信用貸款專案，包括渣打銀行、永豐銀行、聯邦銀行、安泰銀行、日盛銀行、萬泰銀行等，而且今(100)年最低貸款利率僅為1.66%~1.68%之間，利息負擔大減，可讓民眾安心過好年。  其中，渣打銀行、永豐銀行計息法皆採兩段式，像渣打銀行只要年底前備齊申貸文件，到全台指定的九家分行提出申請，前6期固定年利率最低1.68%，優惠期過後第7期年貸款利率則為2.99%起，額外好處是核貸戶還可獲贈咖啡券。

而永豐銀行特別提供還款紀錄良好的客戶，次年可享降息好康，也就是個人信貸前6期最低優惠利率1.66%，若第一年還款良好，次年調整利率後將減免1個百分點；例如第二年利率調整後原本應是4.29%，還款良好可減1個百分點後為3.29%，第二年也還款良好，第三年利率應調為8%時，同樣再獲降為7%，每年均維持良好紀錄，隔年均可獲減1個百分點，將有效降低資金週轉成本。

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VISA國際信用卡組織昨（19）日公布2012年優惠內容，鎖定頂級消費客群，加碼兩岸餐飲與住房優惠，大戶級持卡人休閒旅遊使用信用卡的附加價值更高

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台南市中小企業信用保證火金姑專案貸款，由臺灣企銀獲選為唯一承辦銀行，台南市長賴清德（右三）、中小企業信保基金董事長王鉑波（左一）、臺灣企銀副總經理黃添昌（左三）代表簽約。台南市政府為協助中小企業融資需求，並提振投資能量，結合中小企業信用保證基金，共同推出台南市中小企業信用保證火金姑專案貸款，以嘉惠當地小規模營業人及中小企業。

賴清德表示，本專案由台南市政府與中小企業信用保證基金各提撥3,000萬元，合計6,000萬元，辦理中小企業信用保證業務，可保證總額度6億元，預計可受惠廠商約500家，創造4,920個就業機會。

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過去房市不好，屋主會因為資金壓力被迫斷頭，流入法拍市場。今年雖然房市交易量明顯下降，但最近3個月連法拍市場也變得冷清，想在法拍市場撿便宜的民眾不禁要問，為什麼？

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使用信用卡分期付款的卡友注意了！明年2月起，信用卡分期付款將一口氣實施6項新措施，包括信用卡分期付款手續費採固定、一次收取；每期分期金額不能只繳最低應繳金額；持卡人選擇分期後，若提前清償，銀行違約金要「遞減」收費。

金管會新規定，明年2月起，選擇分期付款持卡人的「手續費、違約金」負擔，都會下降，但「每期還款金額」會大增。

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保證人新規／主動提供保證人 兩條件 因應新銀行保證人規定實施，為免銀行誘使借款人提供保證人，但借款人又想主動向銀行提供保證人以增強貸款條件時，將以「借款人提供的擔保品不是自己所有、經銀行評估認定借款人的還款能力不足者」二大類為主。

新修正的銀行法第12條之1及新增第12條之2，對民眾向銀行辦理自用住宅貸款及消費性信用貸款，為便利實務執行，銀行公會已提出執行辦法，呈報金管會。

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安泰銀行（2849）自結11月稅前虧損1.06億元，主要因應年底前呆帳覆蓋率占總放款比率1%政策增提，前11月累計稅前盈餘24.19億元，每股稅前盈餘1.43元，法人推估，該行年底前如順利出售資產入帳，全年EPS可望挑戰1.5元以上，再創歷史新高。

安泰銀第三季財報公布累計稅後盈餘21.02億元、每股稅後盈餘（EPS）1.25元，已超越去年全年稅後盈餘20.2億元、EPS1.19元，且包括認列有價證券投資金融資產減損387.8萬美元中的263.9萬美元已在第三季財報反映，第四季影響數有限，年底前只剩符合呆帳覆蓋率占總放款比率1%，及茂德（5387）再增列呆帳準備金等影響。參考網路自由時報呂清郎資訊

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保證人新規執行辦法未核消費性信用貸款 房貸學貸信貸申請卡關新修正的銀行保證人規定已經上路，但執行辦法草案仍未獲核備。沒有金管會核准的公文，銀行房貸、消費性信用貸款業務動彈不得，包括老公想買房子給全職家庭主婦的妻子、父母想為未成年的孩子添購房產，及全台80萬名的學貸申請者等三大類銀行放款貸款統統被「卡」住。對此，金管會表示，會儘速核備。

保證人新規上路，執行辦法還在審…消費貸款也塞車，金管會：儘速核備。

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遠東銀行（2845）購買ING集團在台所成立安智證券，昨天完成交割程序，新任董、監事隨即召開第一次董事會，推舉原任董事長兼總經理陳怡芬繼續擔任董事長並兼總經理；遠東銀表示，安智證券未來將更名為「遠智證券」，成為遠東銀金融體系的成員之一。 昨日交割儀式於台北101大樓的安智證券大會議室舉行，雙方代表為遠東銀總經理洪信德與ING集團Mr. Ashwin Mehta。據了解，安智證券包括有基金、債券、股票和保險等全方位產品平台，提供客製化的3000萬元以上私人銀行級服務，剛好可以補足遠東商銀財富管理所欠缺客群。
為擴大業務，在8月雙方簽約後至交割前，安智證券已新增聘4位理財顧問；遠東銀副總周添財表示，原有安智證券銷售團隊有70人，未來有計劃進一步至少擴充至百人。

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立法院今天三讀通過了「住宅法」，明定中央及地方政府主管機關，應定期公布住宅和不動產統計數據及指數等資訊，並對於住宅供需失衡地區，採取必要的市場調節措施，以穩定住宅市場。此外，立法院今天也三讀修正通過「不動產經紀業管理條例」、「地政士法」及「平均地權條例」，要求不動產買方、土地代書及仲介業者，必須向主管機關申報不動產交易案件實際資訊，也就是「實價登錄」，不過法案中也明定，在相關配套措施建立並完成立法後，始得作為課稅依據。至於土徵條例中的「市價徵收」，由於朝野歧見較大，目前立法院還在協商處理。(程平報導)

賴士葆認為，在住宅法中明定，由政府不定期公佈住宅及不動產統計數據及指數，可以讓交易資訊更透明，這是落實居住正義的第一步。

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銀行房貸主管指出，過去銀行自行鑑價，決定放款額度，不過現在有交易實價登錄，等於多一個鑑價時可參考的依據，會讓銀行放款時更放心，房貸申貸戶也能取得更合理的額度。

政府積極推動「居住正義」，立法院昨日三讀通過不動產交易實價登錄，中央銀行總裁彭淮南發出新聞稿補充，強調歐美國家都相繼實施，就央行訪查結果，多數銀行也認為此舉有助於房屋買賣資訊透明，讓消費者申貸更為簡便。

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行動支付時代來臨，萬泰銀行結合台灣高鐵公司，獨家推出手機Android平台系統的行動支付服務，讓消費者搭高鐵從訂位、購票到搭車，全都可以靠手機一機搞定，不必臨櫃購票、取票，同時也可透過行動支付隨時隨地轉帳、繳費，生活更加便利。

台灣高鐵日前推出iPhone平台系統的手機購票車服務，昨（6）日則與萬泰銀行合作推出「萬泰行動支付X卡服務」，推出Android系統。透過行動支付X卡插卡至手機後，即可透過手機上網完成買高鐵車票、取得QRcode後即可憑手機進出高鐵車站票口閘門，直接到月台搭車，省去一般網路與便利商店購票，還需取得實體車票才能過票口搭車的程序。

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部分信用卡客服電話的流程繁複，讓卡友抱怨連連。金管會昨天提出三大改善措施，包括：緊急事項必須在客服語音最前面，專人服務等候秒數要在30秒內等；金管會強調，發卡機構必須在本月底前，完成上述措施。

金管會銀行局副局長張國銘表示，為保障消費者權益，已與銀行公會研議，改善提升信用卡客服專線之服務品質。主要內容，第一為「緊急服務事項」，包括信用卡掛失、海外支援與道路救援等，必須置於客服語音系統的第一層；至於「專人服務選項」，不得超過第三層。

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抵利型房貸的特色是整合存款與房貸功能，存款愈多，房貸利息省愈多，適合有儲蓄習慣的「小資族」購屋時採用。 澳盛、渣打、花旗及滙豐等銀行都有抵利型房屋貸款商品，鼓勵房貸族將不同戶頭的資金整合到抵利型房貸專屬活存帳戶，房貸利息依未償還貸款本金扣除專屬戶頭內存款金額來計算，再按日計息；臨時有資金需求時，存款仍可提領。

舉例來說，房貸戶在某一銀行的未償還房貸為新台幣400萬元，在該行也有50萬元存款，若辦理抵利型房貸，則房貸金額可降至350萬元，如果存款餘額再增加，房貸利息也會減少，縮減還款年限。

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執政黨全力拼選舉！配合行政院經濟景氣因應方案，在金管會授意下，銀行公會今邀各銀行開會，研擬針對非自願失業勞工房貸戶，可申請最短半年、最長兩年只繳房貸利息、免還本金（俗稱房貸寬限期），若能敲定，最快年底上路。
二○○八年金融海嘯時，金管會也曾責成銀行公會，針對非自願性失業勞工的房屋貸款，給予貸款本金緩繳，當時也是給失業房貸戶，寬限期（只繳息、免還本）最短半年、最長兩年。   要銀行力挺企業金管會主委陳裕璋昨說，面對歐債危機，已要求銀行對中小企業資金不斷，且請銀行公會對企業貸款戶、企業和企業主股票質借、失業房貸戶等三大對象，研議紓困條件。

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信用卡為民眾日常消費的主要支付工具之一，但過去發生因過度擴張信用的雙卡風暴後，各銀行因此推出新一代晶片金融卡，強調「存款帳戶有多少刷多少，不會過度消費」，近年來也漸成為年輕學生、上班族的付款主流之一，其中聯邦銀行為鼓勵持卡人使用金融卡付費，有效控管個人收支，結合全家便利商店推出「幸福下午茶」，回饋持卡人免費享用香濃咖啡及精選甜點。

聯邦銀行表示，該行針對聯邦Visa金融卡持卡人，尚未有過刷卡消費紀錄的新動用卡，或今年內尚無刷卡消費紀錄的重新啟動持卡人，都適用「幸福下午茶」回饋，自即日起至101年5月31日止，期間任一個月的「當月累積刷卡消費金額達888元以上」，消費金額於101年6月5日前完成扣帳，就可憑兌獎簡訊的紅利PIN碼，至全家便利商店兌換一份價值75元的「Let’s Cafe大杯熱拿鐵＋甜點」下午茶兌換券，但規定每人每張卡片帳號限兌1次。

聯邦銀行指出，Visa金融卡為該行積極推動的金融商品之一，包括目前推出的「機器人帶回家」，至明年1月底前，持卡人單筆消費達688元以上並累積15筆，即可至全家便利商店兌換聯邦機器人，同時每筆消費還可獲0.5%刷卡回饋金或紅利積點，新一波的「幸福下午茶」接著登場，讓持卡人刷卡付款就有超優質好康可A，輕鬆消費無負擔。

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11月份受到鋒面及東北季風影響，引發台灣局部地區豪雨發生，造成部分地區房屋及農作物嚴重受損，為協助受災戶早日復建，土銀配合辦理各項紓困貸款，受災戶取具相關受災證明後，可就近向該行當地營業單位洽辦。

農漁業災害紓困貸款方面，每戶貸款餘額最高600萬元，貸款利率按該行公告指標利率加1.005％機動計息，目前為年息2.375％。房屋受損紓困貸款方面，重建貸款額度最高200萬元，整修貸款額度最高50萬元，利率按該行公告指標利率加1.005％機動計息，目前為年息2.375％。天然災區住宅修繕貸款方面，最高200萬元，用以支用於災區住宅重建或修繕等項目，其中並得以20萬元為限，購置日常生活必需配備。參考 中國時報 邱麗華

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銀行業者為讓信用卡持卡人能更便利兌換累積的紅利點數，紛紛開發多樣化兌換及折抵通路服務，台新金旗下銀行提供房貸客戶也可以選擇使用台新信用卡紅利點數折抵房屋貸款利息；明天(11月30日)起在全家便利商店刷卡消費也可以享有每100點紅利折抵6元的小額點數折抵優惠。

台新銀行信用卡事業處副總經理黃秀華指出，只要是台新銀行房貸客戶，可直接於大集大利網站兌換，每1000點紅利點數即可折抵60元房貸利息，且沒有兌換次數限制，所折抵的房貸利息仍會計入房貸借款人年度房貸繳息證明中，絲毫不影響持卡人權益讓客戶換越多省越多。

同時據台新銀行信用卡事業處統計，點點變現金的刷卡折抵現金功能是持卡人最喜愛的兌換方式，明天起，台新銀行與全家便利商店合作，在全台2800家的全家便利商店開放刷卡消費功能，並提供每100點紅利點數折抵6元刷卡金的點點變現金服務，不需要累積高額的點數即可享有折抵優惠。除新增兩項折抵服務外，台新銀行目前提供豐富的商品、航空哩程及四大連鎖便利商店商品兌換，同時也可以紅利公益捐款、刷卡折抵現金與悠遊卡加值金折抵等多管道的使用。

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金融業主打通路服務品質行銷，持續提升分行據點的競爭力，其中渣打銀行落實深耕台灣的長期承諾，全力積極拓展服務網絡，昨日第三個「Express Banking快易理財中心」進駐台北松山機場，成為首家在台灣機場內設立據點的外商銀行- 渣打銀行，強調提供一貫的高服務品質。

渣打銀行設置在台北松山機場內的「Express Banking快易理財中心」正式開幕，提供自動化銀行服務，及多元化的資訊與互動金融服務，強調讓國內外旅客「少一點壓力、多一點空間」的新型態體驗。該行消費金融處負責人陳俊興表示，渣打是全國分行網路最大、自動櫃員機最多的國際性銀行，長期來持續加強服務網絡佈局，不斷推出嶄新產品，目的是要為客戶提供更快捷、便利和精準的理財服務，更是一向深耕台灣的長期承諾。至於第一個「Express Banking快易理財中心」去年7月在台北市南京東路設置，今年11月中第二個進駐台北火車站，松山機場為第三個。

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