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台灣貼放利率雖按兵不動,但央行總裁彭淮南主動提醒注意利率風險,尤其是以房貸戶為主的一般民眾貸款。主力房貸大行表示,擔心利率走揚 的風險,近來民眾辦 理房貸,多會主動詢問是否有一率到底的商品,但金融海嘯以來,目前台灣市場只有類固定利率商品,僅提供前兩年為固定利率,且目前利率水位約為1.9%,比 同期機動計息商品1.72%為高。

彭淮南呼籲房貸戶注意利率風險時,論及美國房貸多數是固定利率計價,台灣則是浮動利率,一旦調升利率,風險會更高。因此愈來愈多的購屋族申請房貸時,考慮採固定利率計價,期待能多省下一些利息支出。

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年底資金需求旺季到,為爭取客戶,部分銀行紛紛祭出2%以下低利率優惠信貸,目前利率最低喊到1.66%,但多採階梯式計息,也就是借款利率將隨時間墊高,且不能提前清償,民眾借款前應多加比較。

每逢年底都是銀行衝刺消金業務的黃金期,各銀行為搶食信貸大餅,多會端出利率優惠,吸引民眾申辦,國銀包括中信、國泰世華、彰銀、永豐等還有1字頭的信貸利率優惠;外銀則有星展、滙豐與澳盛等。

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年底資金需求旺季到,為爭取客戶,部分銀行紛紛祭出2%以下低利率優惠信貸,目前利率最低喊到1.66%,但多採階梯式計息,也就是借款利率將隨時間墊高,且不能提前清償,民眾借款前應多加比較。

每逢年底都是銀行衝刺消金業務的黃金期,各銀行為搶食信貸大餅,多會端出利率優惠,吸引民眾申辦,國銀包括中信、國泰世華、彰銀、永豐等還有1字頭的信貸利率優惠;外銀則有星展、滙豐與澳盛等。

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債務協商時不得法拍 契約範本明年8月上路

金管會今(6)日公布新版本「購屋及購車貸款」定型化契約範本,強化消費者保障部分,未來民眾申辦的房貸、車貸逾期時,銀行收取違約金,將不得超過9期,且借款人可向銀行申請還款期延長,從現行4年變為6年。

  房貸、車貸是銀行重要業務之一,但過去經常衍生消費爭議。目前消費者保護法第17條,分別訂定「個人購屋貸款」、「個人購車貸款」定型化契約應 記載事 項及不得記載事項,現在另研訂「個人購屋貸款」、「個人購車貸款」定型化契約範本,避免業者亂收取費用。金管會表示,新版本已經於行政院消費者保護會第 30次會議審議通過,將於近日公告,並於公告後9個月施行,預計明(104)年8月上路。

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卡債協商後的卡友,是否可重新申請信用卡?大眾銀信用卡主管說,還清所有卡債6個月後,可重新申請1張全新的信用卡,聯徵中心的不良紀錄將會一筆勾銷,成為清白的「更生人」。

利率重新評估

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金管會拍定明年8月12日起,民眾跟銀行借房貸,若遲繳還款的違約金,最多限收9期(月),將可大舉減輕民眾還款壓力,但銀行主管提醒,這是指「連續」限收9期,意味若中間有1個月╱期,民眾按時還款,違約金將從頭計算。

金管會已修正「個人購屋和購車定型化契約範本」日前拍定,新修正2大重點,首先是違約金收取期限,銀行若採一定「趴數」收取違約金,從過去可「無上限」收,改成最高連續收9期;若銀行採每期固定金額收違約金者,則是每次違約最高收3期。

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央行利率連13季不動,但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升,從華銀祭出1.64%水準後;2013年國泰人壽 得標水準為 1.75%,中信銀日前宣布,2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%,使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優 利貸款」。

據了解,行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款,決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案,目前由中信銀承標,但利率為1.84%,明年1月初生效,較過去其他金融機構提供的房貸利率高,引發公教人員議論。

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觀望氣氛主導9月房市,導致5大行庫9月新增房貸放款跌落至379.61億元,扣除農曆年季節性因素後創2年來新低;而平均房屋貸款年 利率則月增0.9個基本點(bp)至1.972%,創16個月新高,整體呈現「量縮價增」走勢。利率創16個月新高央 行昨日公布9月5大行庫新承作放款統計,央行經濟研究處副處長吳懿娟表示,因房地合一課稅、金管會調高非自用住宅房貸風險權數至100%等因素,房市買方 態度明顯轉為觀望,加上銀行也自律調整房貸授信條件,讓9月5大行庫房貸餘額滑落至400億元以下,平均放款利率持續上揚。

5大行庫包括台銀、土銀、合庫、一銀和華銀,房貸市佔率近4成,被視為房市指標之一,其房貸新增授信金額從6月開始持續下滑,上演連3降。至於房貸放款平均利率也同樣由6月開始上揚,上演連3升。

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民眾購屋辦房貸,除找銀行外,也可以到壽險公司貨比三家。大型壽險公司主管表示,若是年繳保費達一定金額以上的保戶,利率有機會享有0.1~0.3個百分點減碼空間。

以國泰人壽為例,凡年繳保費50萬元以上者,辦理房貸可視同是會計師、律師等職業的優質客戶,目前一段式浮動利率房貸最低僅1.96%;若以標的座落而言,台北地區標的可降0.1~0.2個百分點,若是非都會區標的,可降0.1~0.3個百分點。

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